Finanční poradce
Finanční poradce radí svým klientům v oblasti financí. Jeho práce zahrnuje posuzování finanční situace klienta, identifikaci cílů a následný návrh vhodných finančních strategií a investic. Finanční poradce může pomáhat s plánováním důchodu, investicemi, pojištěním nebo správou dluhů. Jeho hlavním cílem je pomoci klientům dosáhnout finanční stability a chránit je před ztrátami. Finanční poradce má přehled o produktech všech bank, pojišťoven a dalších finančních institucí, které může porovnávat a nabízet tak svým klientům ty nejvýhodnější nabídky na trhu.
Průměrná hrubá mzda
56.000 KčDoporučené vzdělání
VŠ - bakalářDélka studia
7 let (4 roky SŠ + 3 roky VŠ)Nejvhodnější typologie pro tuto profesi
Řečník - ENFJ, Vůdce - ENTJ, ... (zobrazit všechny)
Nejvhodnější studijní cesta pro Finanční poradce:
Střední škola
Vysoká škola
Vyšší odborná škola
Co finanční poradce dělá?
Pečuješ o svou stávající klientelu
Staráš se o své stávající klienty a buduješ s nimi dobré vztahy. Tvým cílem je spokojenost Tvých zákazníků, jinak totiž hrozí, že Ti utečou ke konkurenci.
Vyhledáváš nové klienty
Obvoláváš potenciální klienty, zjišťuješ jejich aktuální potřeby v oblasti financí a domlouváš si s nimi osobní schůzky. V ideálním případě se Ti klienti ozývají sami na základě doporučení známých.
Účastníš se osobních schůzek
Na schůzky jezdíš většinou za klienty domů nebo se scházíte ve Tvé kanceláři.
Analyzuješ finanční situaci klienta
Provádíš rozbor finanční situace klienta, doporučuješ mu vhodné produkty (různé typy úvěrů, hypoték, pojištění, investic) a vysvětluješ jejich přínos.
Prodáváš finanční, pojistné a investiční produkty
Sjednáváš klientům například hypotéku na nové bydlení, pojištění na auto či domácnost, životní pojištění nebo investice do fondů. Pomáháš tedy klientům se zorientovat nejen na poli pojistných smluv, ale i ve finančních a investičních produktech.
Vytváříš klientům osobní finanční plány
Vytváříš klientům finanční plány, díky kterým zajistíš, že budou schopní veškeré pojistky a úvěry platit.
Poskytuješ odborné poradenství
Radíš klientům v oblasti financí, nastavuješ jim správné kombinace produktů a chráníš je před finančními ztrátami.
Komunikuješ s pojišťovnami a bankami
Jakožto odborník na finance přebíráš za klienta komunikaci s bankami a pojišťovnami.
Vzděláváš se a udržuješ si přehled o produktech
Pravidelně se vzděláváš, sleduješ nabídku finančních produktů a rozvíjíš svou osobnost díky různým školením.
Finanční poradce - jak vypadá pracovní den?
Den začneš aktivně, jdeš se proběhnout, aby sis vyčistil hlavu a získal energii na dlouhý den.
Vyrážíš na první dnešní schůzku s mladým párem, kterému jsi nedávno pomáhal sjednat výhodnou hypotéku. Protože byli s Tvou prací moc spokojeni, požádali Tě, zda bys jim nepomohl se zpřehledněním a organizací všech plateb. Připravil jsi jim proto osobní finanční plán, a to na základě informací, které jsi od nich získal (přehled příjmů, plateb za pojištění, investic, dalších úvěrů atd.). Přehledně uvádíš, kolik za jaké produkty každý měsíc platí, o jakou část jejich platů se jedná, kolik by měli každý měsíc uspořit atd. Všechny položky v plánu klientům trpělivě vysvětlíš. Na jeho základě jim dále navrhneš, jakou částku a kam by mohli pravidelně investovat, a nabídneš, že se postaráš o změnu nevýhodného povinného ručení.
Vracíš se domů. Uvaříš si rychlý oběd a dopřeješ si krátký odpočinek u kávy a oblíbeného seriálu.
Účastníš se pravidelného webináře určeného pro finanční poradce, který se zaměřuje na rozbor aktuální ekonomické situace. V druhé části webináře je řeč o novinkách v oblasti finančnictví.
Čeká Tě schůzka se starší paní, která by potřebovala poradit, kam investovat své uspořené peníze, aby kvůli vysoké inflaci nepřicházely o hodnotu. S klientkou si nejdříve vyjasníš, jakou míru rizika je ochotná nést. Poté jí představíš odpovídající možnosti, zejména různé dluhopisy a komodity, především drahé kovy. Nakonec se domluvíte, jak rozdělíte investované peníze, abyste dosáhli nízkého rizika za relativně vysokého zhodnocení. Poděkuješ, rozloučíš se a vydáš se domů, kde se pustíš do přípravy potřebných podkladů k uskutečnění domluveného investičního plánu.
Máš kratší schůzku s novým klientem, který si Tě chce tak trochu vyzkoušet. Žádá Tě o zhodnocení svých úvěrů a chce vědět, zda by mohl platit méně, tedy tak zvaně refinancovat. Společně projdete jeho uzavřené smlouvy, které odborně zhodnotíš a navrhneš další kroky.
Stavíš se doma, kde se osprchuješ a převlékneš. Potom vyrazíš na večeři se svým věrným klientem, pro kterého sis připravil na míru šitou nabídku investic, která by mu měla pomoci lépe bojovat se zvyšující se inflací. Po příjemné večeři zakončující Tvůj úspěšný den se vydáš domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Můžeš pracovat odkudkoliv (home office, zahraničí,...).
- Profese vykonávána často formou OSVČ (pracuješ sám na sebe).
- Díky provizím možnost neomezeného výdělku.
- Svou klientelu si vybíráš sám.
- Finanční gramotnost můžeš využít také v osobním životě.
- Možnost se seznámit se zajímavými klienty.
- Sám si rozhoduješ, kdy a kolik hodin denně budeš pracovat.
- Nejistý finanční příjem. Pokud se Ti nedaří uzavírat smlouvy, nemáš příjmy.
- V případě vypovězení smlouvy klientem před uplynutím 5 let vracíš část peněz, které jsi za uzavření konkrétní smlouvy obdržel.
- Vysoká konkurence.
- Obtížný start kariéry, nejdříve je potřeba získat klienty.
- Je nutné získat potřebné certifikace.
- Můžeš se setkat s nepříjemnými klienty.
- Veřejnost nevnímá tuto profesi příliš pozitivně.
- Je nutné se podřídit klientům, kteří mohou chtít schůzku po své práci v pozdějších hodinách.
- Nutnost se neustále vzdělávat v oboru.
