Finanční poradce
Finanční poradce poskytuje klientům odborné poradenství v oblasti financí, včetně investic, pojištění, plánování důchodu a správy dluhů. Součástí jeho práce je důkladné posouzení finanční situace klienta, identifikace jeho cílů a následný návrh vhodných finančních strategií a investic, které odpovídají klientovým preferencím a rizikovému profilu. Finanční poradce může pomoci s dlouhodobým finančním plánováním, ochranou majetku a zajištěním finanční stability klienta. Disponuje přehledem o produktech různých bank, pojišťoven a dalších finančních institucí, což mu umožňuje objektivně porovnat nabídky na trhu a vybrat pro klienta nejvýhodnější řešení. Finanční poradce může pracovat nezávisle nebo být vázán na konkrétní společnost.
Průměrná hrubá mzda
49.000 KčDoporučené vzdělání
VŠ - bakalářDélka studia
7 let (4 roky SŠ + 3 roky VŠ)Nejvhodnější typologie pro tuto profesi
Řečník - ENFJ, Vůdce - ENTJ, ... (zobrazit všechny)
Potenciál profese:
6.5/10
1. Šance na uplatnění
Poptávka po finančních poradcích je v České republice stabilní. Rostoucí složitost finančních produktů a potřeba dlouhodobého finančního plánování zajišťují, že odborné finanční poradenství má své místo. Přestože je trh konkurenční a vyžaduje neustálé zlepšování odbornosti, kvalifikovaní finanční poradci mají dobré šance na uplatnění.
2. Možnost kariérního růstu
Kariérní růst finančního poradce je poměrně náročný, zejména kvůli obtížnému budování klientské základny a silné konkurenci. Pověst tohoto oboru je často zatížená negativními zkušenostmi klientů, jelikož se v něm občas pohybují i lidé s nedostatečnou odborností, což podkopává důvěryhodnost celé profese. Z tohoto důvodu se kvalifikovaní poradci musí dlouhodobě zaměřovat na budování důvěry a spolehlivé sítě klientů, což vyžaduje čas i výrazné úsilí. Úspěšným poradcům se však mohou otevřít možnosti postupu na manažerské pozice nebo specializace na pokročilé oblasti finančního plánování, což může přinést větší stabilitu a prestiž.
3. Finanční ohodnocení
Finanční ohodnocení je závislé na schopnostech poradce – musí si umět získat a také udržet klienty, což znamená, že příjmy mohou být velmi variabilní. Pro úspěšné poradce, kteří si vybudují silnou klientskou základnu, může být finanční ohodnocení velmi atraktivní. Avšak závislost na provizním systému vede k nejistotám a příjem není pro začínající poradce vždy stabilní.
4. Work-life balance
Práce finančního poradce zahrnuje časovou flexibilitu, což může být výhodou i nevýhodou. Poradci se často přizpůsobují potřebám klientů, což znamená schůzky mimo běžnou pracovní dobu, a může být obtížné si volný čas předem naplánovat. Tato profese vyžaduje intenzivní komunikaci a vysokou míru soustředění, zejména při řešení složitých finančních situací. Navíc je na poradce často vyvíjen značný tlak na výkon a dosažení obchodních cílů, což může práci zatížit stresem a ovlivnit rovnováhu mezi pracovním a osobním životem.
Nejvhodnější studijní cesta pro Finanční poradce:
Střední škola
Vysoká škola
Vyšší odborná škola
Co finanční poradce dělá?
Analyzuješ finanční situaci klienta
Posuzuješ příjmy, výdaje, majetek a závazky klienta, abys získal celkový obraz o jeho finanční situaci a připravil základ pro další poradenství.
Nastavuješ finanční cíle a strategie
Pomáháš klientovi určit finanční cíle, jako je úspora na důchod, nákup nemovitosti nebo budování rezerv, a navrhuješ strategie, jak těchto cílů dosáhnout.
Doporučuješ vhodné investice
Na základě preferencí a rizikového profilu klienta navrhuješ investiční možnosti, jako jsou akcie, podílové fondy nebo dluhopisy, a vysvětluješ jejich potenciální výnosy i rizika.
Zajišťuješ pojištění a ochranu majetku
Porovnáváš pojišťovací produkty a doporučuješ klientovi pojištění, které chrání jeho majetek, zdraví či život před nečekanými událostmi.
Pomáháš s plánováním důchodu
Navrhuješ důchodové plány a spořicí produkty, které zajistí klientovi stabilní příjem v důchodu, a doporučuješ pravidelné příspěvky do penzijních fondů.
Poskytuješ řešení pro správu dluhů
Analyzuješ závazky klienta a navrhuješ plán, jak dluhy splácet efektivně, případně sjednotit či refinancovat, aby klient dosáhl finanční stability.
Sleduješ finanční trh a nové produkty
Pravidelně sleduješ změny na finančním trhu, srovnáváš produkty bank, pojišťoven a dalších institucí, aby měl klient vždy přístup k nejvýhodnějším nabídkám na trhu.
Finanční poradce - jak vypadá pracovní den?
Den začneš aktivně, jdeš se proběhnout, aby sis vyčistil hlavu a získal energii na dlouhý den. Poté vyrážíš na první dnešní schůzku s mladým párem, kterému jsi nedávno pomáhal sjednat výhodnou hypotéku.
Protože byli s Tvou prací moc spokojeni, požádali Tě, zda bys jim nepomohl se zpřehledněním a organizací všech plateb. Připravil jsi jim proto osobní finanční plán, a to na základě informací, které jsi od nich získal (přehled příjmů, plateb za pojištění, investic, dalších úvěrů atd.). Přehledně uvádíš, kolik za jaké produkty každý měsíc platí, o jakou část jejich platů se jedná, kolik by měli každý měsíc uspořit atd. Všechny položky v plánu klientům trpělivě vysvětlíš. Na jeho základě jim dále navrhneš, jakou částku a kam by mohli pravidelně investovat, a nabídneš, že se postaráš o změnu nevýhodného povinného ručení.
Vracíš se domů. Uvaříš si rychlý oběd a dopřeješ si krátký odpočinek u kávy a oblíbeného seriálu.
Účastníš se pravidelného webináře určeného pro finanční poradce, který se zaměřuje na rozbor aktuální ekonomické situace. V druhé části webináře je řeč o novinkách v oblasti finančnictví.
Čeká Tě schůzka se starší paní, která by potřebovala poradit, kam investovat své uspořené peníze, aby kvůli vysoké inflaci nepřicházely o hodnotu. S klientkou si nejdříve vyjasníš, jakou míru rizika je ochotná nést. Poté jí představíš odpovídající možnosti, zejména různé dluhopisy a komodity, především drahé kovy. Nakonec se domluvíte, jak rozdělíte investované peníze, abyste dosáhli nízkého rizika za relativně vysokého zhodnocení. Poděkuješ, rozloučíš se a vydáš se domů, kde se pustíš do přípravy potřebných podkladů k uskutečnění domluveného investičního plánu.
Máš kratší schůzku s novým klientem, který si Tě chce tak trochu vyzkoušet. Žádá Tě o zhodnocení svých úvěrů a chce vědět, zda by mohl platit méně, tedy tak zvaně refinancovat. Společně projdete jeho uzavřené smlouvy, které odborně zhodnotíš a navrhneš další kroky.
Stavíš se doma, kde se osprchuješ a převlékneš. Potom vyrazíš na večeři se svým věrným klientem, pro kterého sis připravil na míru šitou nabídku investic, která by mu měla pomoci lépe bojovat se zvyšující se inflací. Po příjemné večeři zakončující Tvůj úspěšný den se vydáš domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Možnost pracovat odkudkoliv (home office, zahraničí).
- Flexibilní pracovní doba, často si sám určuje pracovní rytmus.
- Možnost samostatného podnikání (forma OSVČ).
- Potenciál neomezeného výdělku díky provizím.
- Svobodná volba klientely a možnost budovat dlouhodobé vztahy.
- Vysoká finanční gramotnost, kterou lze využít i v osobním životě.
- Příležitost poznat zajímavé klienty a získat cenné kontakty.
- Nepravidelný příjem – závislost na uzavřených smlouvách.
- Finanční riziko při zrušení smluv klienty předčasně.
- Velká konkurence v oboru, obtížný start kariéry.
- Nutnost získat a pravidelně obnovovat certifikace.
- Práce pod tlakem kvůli očekáváním klientů a proviznímu systému.
- Potřeba neustálého vzdělávání a sledování změn na finančním trhu.
- Veřejnost může mít k této profesi rezervovaný či nedůvěřivý přístup.
