Pojišťovací poradce
Pojišťovací poradce je odborník na pojištění a finance, který poskytuje klientům komplexní poradenství. Analyzuje jejich finanční a pojistné potřeby a nabízí jim vhodné pojistné produkty, jako jsou například pojištění domácnosti, penzijní připojištění, životní a úrazové pojištění. Pojišťovací poradce pomáhá klientům nejen s výběrem nových pojistných produktů, ale také s přizpůsobením nebo aktualizací stávajících smluv dle měnících se potřeb. Většinou je zaměstnancem konkrétní pojišťovny, avšak může pracovat také jako nezávislý pojišťovací poradce nebo spolupracovat s více pojišťovnami.
Průměrná hrubá mzda
44.000 KčDoporučené vzdělání
SŠ - MaturitaDélka studia
4 rokyNejvhodnější typologie pro tuto profesi
Řečník - ENFJ, Vůdce - ENTJ, ... (zobrazit všechny)
Potenciál profese:
6.3/10
1. Šance na uplatnění
Poptávka po pojišťovacích poradcích je stabilní, protože pojišťovací produkty jsou běžnou součástí finančního zabezpečení jednotlivců i firem. Přestože může být tato poptávka ovlivněna ekonomickými cykly, potřeba kvalitního poradenství v oblasti pojištění zůstává dlouhodobě relevantní. Uplatnění v této profesi však závisí na schopnosti poradců přizpůsobit se změnám na trhu a zavádění nových pojistných produktů.
2. Možnost kariérního růstu
Kariérní růst pojišťovacího poradce může zahrnovat přechod na vedoucí pozice v rámci pojišťoven, případně specializaci na různé typy pojištění. Možnosti růstu však bývají omezenější než u profesí s širším polem působnosti a často závisejí na individuálních výkonech a klientské základně.
3. Finanční ohodnocení
Ohodnocení pojišťovacích poradců je obvykle kombinací fixní složky a provizí z uzavřených pojistných smluv. Výdělky se mohou pohybovat od průměrných až po vyšší úrovně pro zkušené poradce s rozsáhlým portfoliem klientů. Zásadní rozdíly v odměnách se však často odvíjejí od dosažených výsledků a počtu nově sjednaných smluv.
4. Work-life balance
Pojišťovací poradci musí často přizpůsobovat svou pracovní dobu klientům, což může ovlivňovat rovnováhu mezi pracovním a osobním životem. Flexibilita této pozice však umožňuje práci na dálku a určitou míru řízení vlastního času. Přesto může být práce náročná z hlediska pravidelného oslovování klientů a potřeby dosažení výkonových cílů.
Nejvhodnější studijní cesta pro Pojišťovací poradce:
Střední škola
Co pojišťovací poradce dělá?
Konzultuješ s klienty jejich potřeby
Setkáváš se s klienty a analyzuješ jejich finanční a životní situaci, abys jim mohl doporučit nejvhodnější pojistné produkty.
Doporučuješ pojistné produkty
Na základě analýzy klientovy situace navrhuješ produkty jako životní a úrazové pojištění, pojištění domácnosti nebo penzijní připojištění, které odpovídají jeho potřebám.
Uzavíráš pojistné smlouvy
S klientem projdeš podmínky pojištění a pomáháš mu s uzavřením smlouvy tak, aby byl srozuměn se všemi detaily a podmínkami pojistného produktu.
Aktualizuješ pojistné smlouvy
Reviduješ klientovy stávající pojistky, a pokud se jeho situace změnila (např. nový majetek nebo změna příjmů), doporučíš úpravu pojistných podmínek.
Pomáháš při řešení pojistných událostí
Jsi klientům k dispozici v případě pojistné události, poskytuješ jim potřebné informace a pomáháš s procesem hlášení a řešení škod.
Sleduješ aktuální nabídky a změny v pojišťovnictví
Pravidelně sleduješ nové produkty, změny pojistných podmínek a legislativní změny, abys mohl klientům nabízet vždy relevantní a aktuální informace.
Poskytuješ následné poradenství a péči
Po sjednání pojištění udržuješ kontakt s klienty, informuješ je o novinkách a pomáháš jim při případných změnách smluv, čímž podporuješ dlouhodobý vztah a jejich spokojenost.
Pojišťovací poradce - jak vypadá pracovní den?
Po příchodu do pojišťovny zkontroluješ příchozí e-maily, na které co nejrychleji odpovíš. Dva klienti Ti potvrdili naplánované schůzky a další Tě požádal o termín konzultace. Domluvené schůzky si poznamenáš do kalendáře, abys na ně nezapomněl, a připomeneš si, jaké schůzky máš naplánované už na dnešek.
Uvaříš si kávu a jdeš se věnovat tomu nejdůležitějšímu – klientům. Prvnímu z nich radíš s pojištěním auta. Dříve byl pojištěný u jiné společnosti. Nedávno si však koupil nové auto a nelíbí se mu podmínky pojištění, které mu byly nabídnuty. Prozkoumává proto konkurenci. Získávání nových klientů přicházejících od jiných pojišťoven je pro Tebe moc důležité. Snažíš se mu proto za každou cenu zajistit lepší podmínky pojištění a přesvědčit ho, aby novou smlouvu podepsal právě u vás, což se Ti nakonec podaří.
Dalším klientem je muž ve středním věku, který by si kvůli zabezpečení svých dvou malých dětí pro případ, že by se mu náhodou něco stalo, rád sjednal životní pojištění. Na základě jeho požadavků a dalších parametrů (věku, rizikovosti zaměstnání, zdravotního stavu atd.) mu připravíš návrh životního pojištění. Klient není příliš spokojen s měsíčním pojistným, proto upravíš výši některých plnění tak, abys pojistné snížil. Když je klient spokojen, uzavřete smlouvu.
Společně s dvěma kolegyněmi si zajdete do blízké restaurace na oběd. Spěcháte, protože vás za chvíli čeká pravidelná porada, kde se vždy dozvíte podrobnosti o změnách v produktech, případně úplných novinkách. Dále hodnotíte plnění plánů a diskutujete, jak vyřešit propady v prodejích některých produktů. Dnes navíc probíráte personální změny, protože z oddělení odcházejí hned dva vaši kolegové.
Kolega Tě požádá, abys ses namísto něj zúčastnil schůzky s jeho klientkou. Musí totiž k zubaři a schůzku nechtěl narychlo rušit. Kolegovi ochotně vypomůžeš. Klientce se omluvíš a potom s ní projdeš pojištění nového bytu v centru města, který si koupila. Cenu opět určíš na základě rizikovosti nemovitosti a výše pojistného plnění v daných situacích. Protože klientka nevypadá příliš nadšeně, trpělivě jí vysvětlíš jednotlivé položky pojištění a důvod výše pojistného. Když si vše vysvětlíte, podepíšete smlouvu.
Účastníš se webináře, který se týká pojištění domácností. On-line firemní školení probíhají dvakrát týdně a slouží k tomu, aby pojišťovací poradci měli aktuální informace o pojistných produktech i příslušných právních normách. Jedině tak dokážete klientům co nejlépe poradit.
Volá Ti klientka, aby Ti sdělila, že se vdala. Je proto třeba změnit její příjmení ve vašem systému i na všech dokumentech. Domluvíš se s ní, že všechny pojistné smlouvy změníš a ona je přijde podepsat. Poté se pomalu sbalíš a odjíždíš domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Pravidelný kontakt s klienty a možnost budovat dlouhodobé vztahy.
- Různorodá práce, zaměřená na různé typy pojištění (životní, majetkové, penzijní).
- Flexibilní pracovní doba, možnost částečné práce z domova.
- Možnost kariérního růstu a specializace v pojišťovnictví.
- Výdělek často závisí na provizích, což umožňuje zvýšit příjem podle dosažených výsledků.
- Získané znalosti lze využít i pro zajištění vlastních financí a pojištění.
- Příležitost samostatného podnikání jako nezávislý poradce.
- Nejistý příjem, závislý na počtu uzavřených smluv a provizích.
- Vysoká konkurence v oboru a nutnost neustále hledat nové klienty.
- Častý tlak na plnění obchodních cílů a kvót.
- Nutnost pravidelného vzdělávání kvůli změnám v produktech a legislativě.
- Setkání s klienty ve večerních hodinách či mimo běžnou pracovní dobu.
- Práce může být administrativně náročná, s velkým množstvím papírování.
- Negativní vnímání některých klientů vůči pojišťovacím poradcům.
