Specialista úvěrových rizik
Specialista úvěrových rizik, nebo také credit risk specialist, zajišťuje, aby banka poskytovala úvěry pouze těm klientům, u kterých je vysoká pravděpodobnost jejich splácení. V rámci své práce analyzuje finanční situaci žadatelů a hodnotí různé rizikové faktory, na jejichž základě rozhoduje o schválení či zamítnutí úvěru. Většinou působí jako zaměstnanec banky.
Průměrná hrubá mzda
72.000 KčDoporučené vzdělání
VŠ - magistrDélka studia
9 let (4 roky SŠ + 5 let VŠ)Nejvhodnější typologie pro tuto profesi
Odborník - INTJ, Analytik - INTP, ... (zobrazit všechny)
Potenciál profese:
7.0/10
1. Šance na uplatnění
Profese specialisty úvěrových rizik patří mezi pozice s relativně vysokou šancí na uplatnění, zejména díky stoupající poptávce po odbornících na analýzu a řízení finančních rizik. Absolventi ekonomických oborů s dobrými analytickými schopnostmi mají šanci najít práci i bez dlouholeté praxe, neboť banky a finanční instituce často hledají nové talenty, které mohou proškolit podle vlastních potřeb a interních postupů. Konkurence na trhu práce je však poměrně vysoká, protože o tyto pozice má zájem široké spektrum absolventů ekonomických škol. Profese je relativně stabilní a s automatizací je spíše podporována než ohrožena, protože přináší složité rozhodování, které stroje zatím plně nenahradí. Díky tomu se očekává, že odborníci na úvěrová rizika budou na pracovním trhu potřební i v dlouhodobém horizontu.
2. Možnost kariérního růstu
Kariérní růst u specialistů na úvěrová rizika může být poměrně dynamický, pokud si odborník prohloubí své znalosti a postupně rozvine své kompetence, například v oblasti modelování rizik nebo řízení portfolia úvěrů. V rámci banky je možný postup na vyšší pozice, jako je senior credit risk specialista, risk manažer nebo vedoucí oddělení rizik. Specializace v oblasti úvěrových rizik umožňuje také přechod na příbuzné oblasti, jako jsou řízení operačních rizik nebo interní audit, což může kariéru dále obohatit.
3. Finanční ohodnocení
Specialisté na úvěrová rizika bývají v bankovním sektoru dobře placeni již na startu své kariéry, což je dáno náročností a odpovědností spojenou s touto pozicí. Nástupní mzda specialisty úvěrových rizik zpravidla překračuje průměrnou mzdu v ekonomických profesích a s přibývající praxí dochází k výraznému růstu příjmu, zejména při přechodu na seniorské nebo manažerské pozice v oblasti řízení rizik. Celkový mzdový potenciál je v této profesi nadprůměrný, což může být pro mnohé lákavé. Růst příjmu ale může být závislý na ekonomické situaci a konkrétní finanční instituci, protože některé banky mohou výši odměn omezovat v době krize nebo restrukturalizace.
4. Work-life balance
Profese specialisty úvěrových rizik může být časově náročná a občas vyžaduje i práci přesčas, zejména v obdobích zvýšené poptávky po úvěrech nebo při dokončování důležitých analýz. Flexibilita v této profesi se mírně liší mezi jednotlivými zaměstnavateli, ale možnost home-office bývá v bankovním sektoru běžně dostupná, což do jisté míry pomáhá skloubit pracovní a osobní život. Práce je náročná zejména psychicky, neboť vyžaduje vysokou míru zodpovědnosti při rozhodování o udělování úvěrů, což může být stresující, obzvlášť v obdobích ekonomické nejistoty.
Nejvhodnější studijní cesta pro Specialista úvěrových rizik:
Střední škola
Vysoká škola
Co specialista úvěrových rizik dělá?
Posuzuješ riziko u žadatelů o úvěr
Analyzuješ finanční situaci klientů, včetně jejich příjmů, výdajů a minulých závazků, aby ses ujistil, že jsou schopni úvěr splácet.
Vyhodnocuješ bonitu klientů
Provádíš podrobný výpočet bonity klientů a určuješ jejich úvěrovou spolehlivost, což pomáhá bance minimalizovat rizika spojená s nesplacením.
Doporučuješ schválení nebo zamítnutí úvěrů
Na základě svých analýz rozhoduješ o tom, zda úvěr schválit či zamítnout, nebo navrhuješ případná dodatečná opatření (např. ručení nebo vyšší úrok).
Sleduješ a hodnotíš kreditní riziko banky
Průběžně monitoruješ rizika v úvěrovém portfoliu banky, identifikuješ rizikové úvěry a navrhuješ kroky ke snížení případných ztrát.
Připravuješ kreditní analýzy a reporty pro vedení
Vytváříš podrobné zprávy o rizikovosti úvěrových produktů a o výkonnosti portfolia, aby vedení mělo přehled o aktuálním stavu a rizicích.
Sleduješ změny v legislativě a trhu
Pravidelně se informuješ o změnách v legislativě a o aktuálním ekonomickém vývoji, který může ovlivnit rizikovost nových i stávajících úvěrů.
Spolupracuješ s ostatními odděleními
Jednáš s úvěrovými poradci, právním oddělením a dalšími pracovníky, abys zajistil, že úvěrové procesy a rozhodování jsou v souladu s pravidly banky a aktuálními riziky.
Specialista úvěrových rizik - jak vypadá pracovní den?
Než vyrazíš do práce, přečteš si během snídaně novinky ze světa. Poté se upravíš, oblékneš podle předepsaného dress code a vyrazíš do banky, ve které pracuješ. Cestou si pročítáš a třídíš e-maily.
Pracovní den zahájíš tradiční poradou se svým týmem. Proberete novinky v nabídce produktů a prodiskutujete nové pokyny od vedení banky. Rozdělíte si úkoly na dnešní den a společně proberete problémy, se kterými se kdokoli z týmu potýká. Umožňuje vám to najít nejlepší řešení a především se neustále zlepšovat.
Máš před sebou první schůzku s klientem žádajícím o podnikatelský úvěr. Na základě informací, které Ti poskytl (výše úspor, míra zadlužení atd.), jsi připravila předběžné hodnocení rizik klienta. Potřebuješ však zjistit ještě dodatečné informace, abys mohla riziko vyhodnotit přesněji. Doptáváš se tedy klienta a zároveň mu předkládáš možnosti a předběžnou výši úroku určenou právě mírou rizika.
Provádíš pravidelnou kontrolu platební disciplíny klientů. Práci Ti samozřejmě usnadňuje systém, který na splátky nezaplacené v termínu upozorňuje. Klienty s krátkým zpožděním informuješ e-mailem o tom, že splátka nedorazila a že je třeba ji neprodleně odeslat. U klientů s větším prodlením zkontroluješ, jaká upozornění už obdrželi, a zkoumáš také historii jejich splácení. Vybraným klientům zavoláš, abys zjistila, kde je problém. Na základě těchto informací navrhuješ klientům řešení, např. snížení splátek. V beznadějných případech začneš řešit způsoby vymožení pohledávky.
S kolegy vyrazíš na oběd do vaší oblíbené restaurace, ve které nabízí polední menu za přijatelnou cenu.
Po obědě monitoruješ rizika poskytovaných úvěrů. Na základě dat hodnotíš rizika a vypracováváš zprávu z monitoringu. Právě toto pravidelné monitorování vám pomáhá nastavovat kontrolní systémy pro celou banku tak, aby peníze nebyly půjčovány s příliš velkým rizikem. Tím dochází k ochraně peněz klientů, kteří si je ve vaší bance uložili.
Věnuješ se vyhodnocování rizik dalších žadatelů o úvěry, které Ti byly přiděleny. V případě ručení nemovitostí kontaktuješ tým oceňování nemovitostí, který odhadne cenu nemovitosti a ověří, že ji nezatěžuje např. další úvěr, věcné břemeno, právní spor atd.
Když máš hotové všechno, co sis na dnešek naplánovala, dopiješ kávu, sbalíš si věci a vydáš se spokojeně domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Stabilní pracovní prostředí v bankovním sektoru.
- Důležitá a respektovaná role s vysokou odpovědností.
- Možnost využití analytických a rozhodovacích schopností.
- Příležitost k dalšímu profesnímu růstu a specializaci v oblasti financí.
- Pravidelný kontakt s odborníky v oblasti financí a bankovnictví.
- Nadprůměrné finanční ohodnocení a výkonnostní bonusy.
- Neustálé vzdělávání v oblasti finančních trhů a ekonomických trendů.
- Vysoká míra zodpovědnosti za správnost rozhodnutí o úvěrech.
- Práce pod časovým tlakem a s požadavky na pečlivost.
- Nutnost nepřetržitě sledovat změny na finančních trzích.
- Příležitostně konfliktní jednání s klienty, kterým je úvěr zamítnut.
- Riziko vysokého stresu kvůli možnosti chybných rozhodnutí s dopadem na banku.
- Omezený prostor pro kreativitu, práce je svázána striktními pravidly a procesy.
- Mnoho administrativy a práce s daty, která může být rutinní.
