Specialista úvěrových rizik
Specialista úvěrových rizik (také credit risk specialist) se stará o to, aby banka půjčovala peníze pouze takovým klientům, u kterých má dostatečnou jistotu, že je splatí. Provádí tedy finanční analýzu žadatelů o úvěr, na jejímž základě schvaluje či zamítá žádost. Většinou pracuje jako zaměstnanec banky.
Průměrná hrubá mzda
60.500 KčDoporučené vzdělání
VŠ - magistrDélka studia
9 let (4 roky SŠ + 5 let VŠ)Nejvhodnější typologie pro tuto profesi
Odborník - INTJ, Analytik - INTP, ... (zobrazit všechny)
Nejvhodnější studijní cesta pro Specialista úvěrových rizik:
Střední škola
Vysoká škola
Co specialista úvěrových rizik dělá?
Zkoumáš důvěryhodnost žadatelů o úvěr
Žádá-li o úvěr firma, zkoumáš její finanční stabilitu, trh i odvětví, ve kterém působí, abys tak mohl posoudit možná rizika se splácením úvěru. Je-li zájemcem o úvěr soukromá osoba, informuješ se o jejím příjmu, věku či zadluženosti (v registrech dlužníků).
Schvaluješ či zamítáš žádosti o úvěr
Na základě nashromážděných informací o klientech schvaluješ nebo zamítáš jejich žádosti o úvěr.
Hodnotíš změny ve splácení úvěru
Pokud dojde u klienta ke změně ve splácení úvěru (klient například požádal o snížení splátek kvůli poklesu příjmu), vyhodnotíš, jaká rizika z toho pro banku plynou.
Připravuješ úvěrové smlouvy
Pokud je podle zjištěných informací klient schopný úvěr splácet, připravíš pro něj smlouvu, kde stanovíš např. termín a výši splátek, způsob ručení atd.
Sleduješ platební disciplínu klientů
Monitoruješ, zda dlužníci půjčku spolehlivě splácejí.
Vymáháš splátky úvěrů
Zabýváš se splátkami úvěrů, které jsou po splatnosti. Telefonuješ nebo píšeš klientům, abys je na zpoždění se splácením upozornil a požaduješ zaplacení dlužné částky. Pokud ani opakované připomínky nepomohou, komunikuješ s exekutory a společnostmi zabývajícími se vymáháním pohledávek.
Navrhuješ opatření vedoucí k minimalizaci rizik
Jakožto specialista na řízení úvěrových rizik vytváříš metody, které povedou k minimalizaci rizikových úvěrů.
Specialista úvěrových rizik - jak vypadá pracovní den?
Než vyrazíš do práce, přečteš si během snídaně novinky ze světa. Poté se upravíš, oblékneš podle předepsaného dress code a vyrazíš do banky, ve které pracuješ. Cestou si pročítáš a třídíš e-maily.
Pracovní den zahájíš tradiční poradou se svým týmem. Proberete novinky v nabídce produktů a prodiskutujete nové pokyny od vedení banky. Rozdělíte si úkoly na dnešní den a společně proberete problémy, se kterými se kdokoli z týmu potýká. Umožňuje vám to najít nejlepší řešení a především se neustále zlepšovat.
Máš před sebou první schůzku s klientem žádajícím o podnikatelský úvěr. Na základě informací, které Ti poskytl (výše úspor, míra zadlužení atd.), jsi připravila předběžné hodnocení rizik klienta. Potřebuješ však zjistit ještě dodatečné informace, abys mohla riziko vyhodnotit přesněji. Doptáváš se tedy klienta a zároveň mu předkládáš možnosti a předběžnou výši úroku určenou právě mírou rizika.
Provádíš pravidelnou kontrolu platební disciplíny klientů. Práci Ti samozřejmě usnadňuje systém, který na splátky nezaplacené v termínu upozorňuje. Klienty s krátkým zpožděním informuješ e-mailem o tom, že splátka nedorazila a že je třeba ji neprodleně odeslat. U klientů s větším prodlením zkontroluješ, jaká upozornění už obdrželi, a zkoumáš také historii jejich splácení. Vybraným klientům zavoláš, abys zjistila, kde je problém. Na základě těchto informací navrhuješ klientům řešení, např. snížení splátek. V beznadějných případech začneš řešit způsoby vymožení pohledávky.
S kolegy vyrazíš na oběd do vaší oblíbené restaurace, ve které nabízí polední menu za přijatelnou cenu.
Po obědě monitoruješ rizika poskytovaných úvěrů. Na základě dat hodnotíš rizika a vypracováváš zprávu z monitoringu. Právě toto pravidelné monitorování vám pomáhá nastavovat kontrolní systémy pro celou banku tak, aby peníze nebyly půjčovány s příliš velkým rizikem. Tím dochází k ochraně peněz klientů, kteří si je ve vaší bance uložili.
Věnuješ se vyhodnocování rizik dalších žadatelů o úvěry, které Ti byly přiděleny. V případě ručení nemovitostí kontaktuješ tým oceňování nemovitostí, který odhadne cenu nemovitosti a ověří, že ji nezatěžuje např. další úvěr, věcné břemeno, právní spor atd.
Když máš hotové všechno, co sis na dnešek naplánovala, dopiješ kávu, sbalíš si věci a vydáš se spokojeně domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Dobře placená práce.
- Vhodná profese pro milovníky analytických a administrativních úkolů (práce s daty, čísly, tabulkami, ...).
- Možnost analyzovat finance velkých společností.
- Možnost kariérního růstu.
- Přednostní přístup k informacím a produktům banky.
- Velká zodpovědnost za finance banky.
- Komunikace s některými klienty může být velmi nepříjemná.
- Sedavé zaměstnání.
