Úvěrový specialista
Úvěrový specialista je odborníkem na úvěry (hypoteční, spotřebitelské, investiční, kontokorentní,...). Komunikuje s klienty, kteří mají zájem o úvěr, vypočítává jejich bonitu (schopnost splácet dluh vůči bance) a podepisuje s nimi úvěrové smlouvy. Pracuje většinou pro jednu konkrétní banku.
Průměrná hrubá mzda
50.500 KčDoporučené vzdělání
SŠ - MaturitaDélka studia
4 rokyNejvhodnější typologie pro tuto profesi
Týmový hráč - ESFJ, Koordinátor - ESTJ, ... (zobrazit všechny)
Nejvhodnější studijní cesta pro Úvěrový specialista:
Střední škola
Co úvěrový specialista dělá?
Komunikuješ s klienty
Osobně, pomocí e-mailu, chatu či telefonu komunikuješ s klienty, kteří projevili zájem o některý z úvěrů nabízených Vaší bankou.
Zpracováváš žádosti o úvěry
Banka Ti přidělí část klientů, jejichž žádosti o úvěr budeš zpracovávat. Může se jednat např. o hypoteční, spotřebitelské, investiční či kontokorentní úvěry.
Ověřuješ důvěryhodnost a bonitu klienta
Pokud má klient o hypotéku zájem, ověřuješ jeho důvěryhodnost (např. pomocí registru dlužníků) a vypočítáváš jeho schopnost splácení dluhu vůči bance (na základě příjmu, věku, zadluženosti atd.).
Vybíráš vhodný úvěr dle požadavků klienta
Ať už pracuješ pro konkrétní banku, nebo jako nezávislý úvěrový specialista, vždy budeš muset vybrat z široké nabídky úvěrů ten, který nejlépe odpovídá potřebám klienta.
Podepisuješ s klienty úvěrové smlouvy
Na základě úvěrové smlouvy banka posílá dohodnutou částku klientovi na účet a dlužník se podpisem zavazuje půjčené peníze splatit v dohodnutém termínu, a to včetně úroků.
Plníš stanovený plán prodeje úvěrů
Bude Ti určen plán prodeje, který bys měl každý měsíc splnit. Za úspěšné plnění plánu Tě čekají finanční bonusy.
Oslovuješ nové klienty
Oslovuješ nové klienty, kteří by mohli mít zájem o úvěr.
Úvěrový specialista - jak vypadá pracovní den?
Po příchodu do své kanceláře se nejdříve věnuješ e-mailům od klientů a kolegů. Mezitím si projdeš aktuality z oblasti ekonomiky, byznysu a bankovnictví.
Věnuješ se zpracování žádostí o úvěry. Hodnotíš typ a výši potřebného úvěru, příjmy a dluhy klientů, možnosti splácení a způsob ručení. Na základě získaných informací a rizikovosti klientů určuješ výši úroku. V případě nedostatečného příjmu a možností zajištění jsi nucen žádosti odmítnout.
Náročný den Ti zpříjemní dobrý oběd ve Tvé oblíbené restauraci, kam vyrazíš s některými kolegy.
Naplánoval sis dvě schůzky s klienty, u kterých jsi objevil nějaké nejasnosti. Navíc jim chceš nabídnout jiný typ úvěru, než o jaký žádali, protože máš pocit, že se na jejich situaci hodí víc a bude pro ně i výhodnější. Klientům trpělivě vše vysvětluješ a zjišťuješ chybějící informace.
Těšíš se na interní školení všech členů týmu, které se týká nových typů úvěrů, podmínek jejich získání a péče o výjimečně důležité klienty. Školení je interaktivní, a tak si s kolegy rovnou zkoušíte uplatnit získané informace u předstíraných obchodních jednání.
Dnes už jen odpovíš na poslední e-maily a vyřešíš neodkladné úkoly. Potom vypneš počítač a vydáš se domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Velká možnost kariérního růstu.
- Lákavé finanční ohodnocení vzhledem k požadovanému vzdělání.
- Zvýhodněné bankovní produkty.
- Znalost bankovních produktů můžeš využít také pro osobní účely.
- Možnost ovlivnit si svůj příjem na základě bonusů za úspěšné prodeje.
- Obor s největší nabídkou zaměstnaneckých benefitů (dovolená navíc, multisport karta atd.).
- Pro výkon této profese musíš získat potřebné certifikace.
- Můžeš se setkat s nepříjemnými klienty.
- Sedavé zaměstnání.
- Hodně času budeš věnovat papírování.
- Musíš si udržovat přehled o bankovních produktech.
