Bankéř
Bankéř, také nazývaný osobní bankéř nebo bankovní poradce, je pracovník banky, který pečuje o přidělené portfolio klientů na jedné z poboček. Kromě obsluhy klientů na bankovní přepážce se zaměřuje na individuální komunikaci s klienty, zjišťování jejich finančních potřeb a doporučování vhodných bankovních produktů a služeb, jako jsou například účty, spořicí produkty, úvěry nebo investiční možnosti. Bankéř navíc pomáhá klientům s optimalizací jejich financí a podporuje dlouhodobý vztah s bankou, přičemž se stará o průběžné přizpůsobování nabízených služeb aktuálním potřebám klientů.
Průměrná hrubá mzda
48.500 KčDoporučené vzdělání
SŠ - MaturitaDélka studia
4 rokyNejvhodnější typologie pro tuto profesi
Vůdce - ENTJ, Týmový hráč - ESFJ, ... (zobrazit všechny)
Potenciál profese:
6.5/10
1. Šance na uplatnění
Role bankéře je na českém trhu dlouhodobě stabilní, protože banky nadále kladou důraz na individuální péči o klienty a poskytování finančních produktů. I přes růst digitálních technologií, které automatizují některé bankovní služby, osobní bankéři nadále hrají klíčovou roli zejména při složitějších finančních rozhodnutích klientů. Uplatnění je tedy dobré, i když se s digitalizací mírně mění.
2. Možnost kariérního růstu
Možnosti kariérního růstu pro bankéře jsou poměrně omezené. Pozice obvykle vede na vyšší úroveň v rámci pobočkové sítě, například na vedoucího týmu či pobočky. Přechod na specializovanější nebo manažerské role je možný, ale vyžaduje specifické zkušenosti a další vzdělávání. Kariérní rozvoj je tak spíše lineární.
3. Finanční ohodnocení
Finanční ohodnocení bankéře bývá na průměrné úrovni, s možností získat bonusy na základě plnění obchodních cílů. Výdělky se odvíjejí od výsledků, takže na variabilní složku mzdy mají vliv individuální schopnosti a ekonomické podmínky. Celkově je finanční ohodnocení solidní, avšak nepatří k nejvyšším v oboru financí.
4. Work-life balance
Práce bankéře je převážně vázána na otevírací dobu pobočky, což pomáhá udržet pracovní dobu stabilní a předvídatelnou. Tato profese nevyžaduje práci mimo pracovní dobu, což přispívá k dobré rovnováze mezi pracovním a osobním životem. Nicméně tlak na plnění obchodních cílů může být stresující, zejména ve větších bankách.
Nejvhodnější studijní cesta pro Bankéř:
Střední škola
Co bankéř dělá?
Pečuješ o portfolio klientů
Staráš se o přidělené klienty, udržuješ s nimi kontakt, sleduješ jejich potřeby a navrhuješ vhodné bankovní produkty a služby, které jim pomohou v oblasti financí.
Komunikuješ s klienty na pobočce
Na bankovní přepážce se setkáváš s klienty, pomáháš jim řešit každodenní bankovní záležitosti a poskytuješ informace o účtech, úvěrech, investicích a dalších produktech.
Analyzuješ finanční situaci klientů
Zjišťuješ finanční situaci klientů, hodnotíš jejich příjmy, závazky a cíle, aby tvoje nabídka služeb odpovídala jejich aktuálním potřebám a možnostem.
Doporučuješ a sjednáváš bankovní produkty
Nabízíš klientům různé bankovní produkty, jako jsou úvěry, kreditní karty, spořící účty nebo investice, a provádíš potřebné administrativní kroky k jejich sjednání.
Zajišťuješ administrativu a správu účtů
Pomáháš klientům s nastavením a správou jejich účtů a karet, vyřizuješ administrativní požadavky, aby měli snadný přístup ke svým financím.
Sleduješ aktuální bankovní produkty a trendy
Pravidelně se vzděláváš o nových produktech a změnách v bankovnictví, abys klientům poskytoval relevantní a aktuální informace.
Podporuješ klienty v digitálním bankovnictví
Pomáháš klientům s používáním digitálních nástrojů, jako je internetové a mobilní bankovnictví, a zajišťuješ, aby mohli efektivně spravovat své finance online.
Bankéř - jak vypadá pracovní den?
Po probuzení jdeš do nedalekého fitness centra, aby sis po ránu zacvičila a nastartovala se na dnešní pracovní den. Po cvičení se osprchuješ, koupíš si snídani a vyrážíš do banky, ve které pracuješ.
Po příchodu si překontroluješ úkoly na dnešní den a přibližně je časově rozvrhneš. Potom se věnuješ příchozím e-mailům a další poště od svých klientů.
Kolem půl desáté máš schůzku s klientkou. Je to paní, která se po mateřské dovolené rozhodla začít podnikat a chce sjednat kontokorentní úvěr pro začínající podnikatele. Jedná se o účet, ze kterého lze čerpat peníze do minusového limitu. Probereš s ní její možnosti splácení a zjistíš, zda splňuje všechny podmínky pro získání úvěru, tedy zda nedluží peníze finančnímu úřadu nebo jiné instituci, jaké má výdaje, předchozí úvěry a půjčky apod. Protože je vše v pořádku, ofotíš si její doklady totožnosti a zkontroluješ, zda se shodují s údaji v systému. Během těchto činností zodpovídáš dotazy klientky týkající se splácení úvěru. Nakonec připravíš smlouvu, kterou podepíšete.
Další hodinu věnuješ obvolávání klientů, kteří by mohli mít zájem o nový spořicí účet s mimořádně vysokým úrokem.
Je čas oběda. S jednou kolegyní se jdete najíst do restaurace, která je umístěna ve stejné budově jako pobočka vaší banky.
Volá Ti kolega z jiné pobočky a ptá se Tě, zda bys mohla ihned přijet a věnovat se klientovi, který má zájem o hypoteční úvěr, tedy půjčku na bydlení. Jedná se o perspektivního klienta, ale bohužel se mu u nich nemůže zrovna nikdo věnovat. Hned se podíváš se na svůj pracovní harmonogram. Protože teď žádnou schůzku nemáš, balíš si věci a odjíždíš firemním autem na druhou pobočku. Na schůzce Tě čeká podobný proces jako s paní z dopoledne. Opět prověříš jeho platební schopnost (výši příjmu, výdajů, dluhy, ověříš jeho totožnost). Nakonec připravíš podklady ke smlouvě. Když je vše vyřízeno, s klientem se rozloučíš a vracíš se na svou pobočku.
Po příjezdu Tě čeká další kolo obvolávání klientů, tentokrát nabízíš účast v nových investičních fondech. V případě zájmu zájemcům následně rozesíláš konkrétní nabídku. Nakonec si zkontroluješ, zda jsou v systému správně uloženy všechny podklady k dnes uzavřeným prodejům. Má radost, jelikož se Ti dnes podařilo prodat víc než obvykle. To se pozitivně promítne také na Tvé výplatní pásce.
Přijde za Tebou nový mladý kolega a ptá se Tě na některé nejasnosti ohledně podmínek pro přiznání podnikatelských úvěrů s nízkým úrokem. Když mu vše potřebné vysvětlíš, vracíš se ke svému počítači. Poté si uklidíš své věci a odjíždíš domů.
Výhody a nevýhody práce:
- Stabilní zaměstnání v bankovním sektoru.
- Možnost budovat dlouhodobé vztahy s klienty.
- Pravidelný kontakt s lidmi, rozvíjení komunikačních dovedností.
- Příležitost ovlivnit finanční rozhodnutí klientů a pomáhat jim.
- Fixní pracovní doba a kancelářské prostředí na pobočce.
- Kariérní růst v bankovnictví, možnost postupu na vyšší pozice.
- Přehled o široké škále bankovních produktů, které lze využít i osobně.
- Tlak na plnění obchodních cílů a prodej produktů.
- Administrativa může být monotónní a časově náročná.
- Omezená flexibilita, pevná pracovní doba na pobočce.
- Práce s finančními produkty vyžaduje pravidelné vzdělávání.
- Odpovědnost za finanční poradenství a případné chyby.
- Možnost stresu při komunikaci s nespokojenými klienty.
- Náročnost při hledání rovnováhy mezi potřebami klienta a cíli banky.
